LL : Bonjour, oui effectivement je suis assureur au Portugal après l’avoir été durant 14 ans en France, je connais donc bien les besoins et les habitudes des français en matière d’assurance, ainsi que le système portugais.

LFR : C’est bien pourquoi nous vous interrogeons aujourd’hui et notre but est de découvrir quelles sont les différences entre une assurance santé et une complémentaire santé au Portugal ?

LL : C’est vraiment différent et c’est pour ça qu’il est difficile pour un français de comprendre comment il va être assuré. Dans un contrat d’assurance santé portugais, seul l’assureur prend le risque puisque comme on en a déjà parlé, au Portugal aucun assureur ne peut compléter la Sécurité Sociale portugaise. C’est pourquoi l’assureur doit responsabiliser les personnes qu’il assure, en mettant systématiquement une coparticipation par l’assuré, un questionnaire de santé et des délais de carence, et pour rester compétitif mettre toujours un plafond annuel de dépense. 

Je rappelle qu’ici, il n’y a pas de tarif conventionné d’où l’idée des assureurs de créer leur réseau avec des partenaires médicaux à des prix fixés d’avance et d’inciter leur assuré á aller dans ce réseau.

En France nous avons des complémentaires santé (mutuelles), qui elles complémentent la Sécurité Sociale française qui a mis en place des tarifs conventionnés et une base de remboursement, en France les assureurs appliquent un % de remboursement sur la base définie par la SS et des forfaits dentaires et lunettes.

LFR : Effectivement très différent, mais du coup on retrouve quand même toutes les mêmes garanties qu’en France ?

LL : Oui tout à fait, mais tout est en option, et vous paierez toujours une participation. Au Portugal, dans ce type de contrat on a comme base l´hospitalisation, puis les consultations médicales, puis le dentaire, puis les lunettes, et parfois les médecines douces mais c’est plus rare. A vous de bâtir votre contrat !

LFR : Ça ne fonctionne pas comme cela en France ?

LL : Et non c’est une des grosses différences avec les complémentaires françaises qui elles complémentent la Sécurité Sociale.

Vous payez et la SS vous rembourse une partie et votre mutuelle complète à hauteur de votre contrat. Au Portugal, la SS ne fait jamais de remboursement, tout est déduit au moment où vous achetez votre médicament à condition d’avoir une ordonnance, et vous payez la différence et ne serez pas remboursé, sauf si vous avez un bon contrat d’assurance bien ficelé et comprenant les bonnes options.

LFR : Et pour les hospitalisations ? 

LL : - Pour l´hospitalisation, avec une assurance portugaise santé les forfaits annuels (qui sont des plafonds de dépenses) varient entre 25000 € et 500 000 €/an pour les hospitalisations dans le secteur privé. 

Pour les complémentaires santé que nous proposons, il n’y a pas de plafond annuel mais un remboursement entre 100 et 400 % du tarif de base de la sécurité sociale française. Par exemple une consultation au Portugal coûte 60€, si vous la faites dans le réseau de votre assureur (Multicare pour ce qui nous concerne), elle vous coutera 35€. Le remboursement portera sur 70% du tarif sécurité social français, soit 70% de 25€ donc 17,50€, et le complément sera remboursé par votre complémentaire santé.

Dans ce type de contrat on retrouve les remboursements que l’on a l’habitude d’avoir en France avec sa mutuelle. Dans ce contrat, sont inclus le dentaire (y compris orthodontie, prothèses, implants…), les lunettes, les médicaments, une partie médecines douces

J’ai la chance de pouvoir proposer es 2 gammes de santé, cependant pour la complémentaire santé, elle n’est accessible que pour les français à certaines conditions.

pour une tarification sur mesure, le mieux est de prendre contact avec nous soit par mail a laurence.assurancept@gmail.comsoit par téléphone au +351914885507

LFR : Merci Laurence pour cet éclairage sur les différences entre les assurances et les complémentaires santé qui existent au Portugal.

LL : Bonjour, oui effectivement je suis assureur au Portugal après l’avoir été durant 14 ans en France, je connais donc bien les besoins et les habitudes des français en matière d’assurance, ainsi que le système portugais.

LFR : C’est bien pourquoi nous vous interrogeons aujourd’hui et notre but est de découvrir comment fonctionne les assurances professionnelles, quelles différences avec la France ?

LL : En France certaines professions ont l’obligation de souscrire une Responsabilité Civile professionnelle pour exercer.

LFR : C’est pareil au Portugal ?

LL : Oui mais c’est différent on retrouve 3 catégories :

• Responsabilité Civile Professionnelle est obligatoire pour les domaines de la santé, financiers, juridiques et sports
• Responsabilité Civile Obligatoire comme l’immobilier, l’évènementiel, etc …
• Responsabilité Civile Exploitation fortement conseillé dans les domaines de la beauté, etc

LFR : A quoi ça sert ?

LL : La Responsabilité Civile sert à couvrir tous les dommages matériels ou immatériels que vous ou vos employés causent aux autres.

LFR : Dans ce cas comment fait-on pour déterminer les montants à garantir ?

LL : La loi impose un minimum selon votre type d’activité, d’ailleurs si vous ne disposez pas de la garantie minimale dans votre contrat de responsabilité civile professionnelle, vous ne pourrez pas exercer cette activité, vous n’obtiendrez pas d’agrément.

LFR : Y at il des garanties en option au Portugal différentes de la France ?

LL : Il y a des besoins différents dans chaque profession comme on vient de le dire, c’est la loi qui le détermine selon votre activité.

Et lorsque ce contrat n’est pas obligatoire dans l’obtention de votre autorisation d’exercer, elle est très fortement conseillée car elle vous protège ainsi que votre patrimoine dans votre quotidien professionnel, sinon votre responsabilité est engagée vous devrez payer avec vos deniers personnels.

Il est important de bien regarder les franchises, car en cas de sinistre ça sera la quote-part que vous aurez à régler.

pour une tarification sur mesure, le mieux est de prendre contact avec nous soit par mail a laurence.assurancept@gmail.comsoit par téléphone au +351914885507

LFR : Merci Laurence pour cet éclairage sur les assurances Responsabilités Civiles au Portugal.

LL : Bonjour, oui effectivement je suis assureur au Portugal après l’avoir été durant 14 ans en France, je connais donc bien les besoins et les habitudes des français en matière d’assurance, ainsi que le système portugais.

LFR : C’est bien pourquoi nous vous interrogeons aujourd’hui et notre but est de découvrir comment fonctionne l’assurance Protection Familiale et à quoi ça sert ?

• LL : Offrant une vaste gamme de garanties et de services d'assistance,cette assurance évolue avec votre famille c’est par exemple une assurance voyage, qui prend en charge des frais médicaux à l’étranger, vous aide si vous perdez vos papiers, procède au rapatriement, gestion d’obsèques et formalités liées au décès (rapatriement du corps si cela est arrivé à l’étranger…) Ce n’est pas très gai, mais cela peut être très utile car on se trouve souvent dans un état psychologique très affecté et impuissant devant les formalités si vous êtes à l’étranger.

LFR : Et en cas d’hospitalisation ?

LL : En cas d’hospitalisation à l’étranger, on peut fournir un interprète, vous trouver un médecin parlant votre langue, on peut si vous êtes seul faire venir un proche, on organise le prolongement du séjour de vos proches si vous ne pouvez pas repartir à la date prévue.

Et en cas d’hospitalisation au Portugal, vous pouvez avoir entre autres une aide à domicile 3h par jour.

LFR : Et pour les retraités, des solutions particulières pour les accompagner ?

LL : Oui tout à fait, le contrat évolue afin d’accompagner au plus prêt les besoins de l’assuré. Le contrat comprend pour les personnes de plus de 65 ans une accentuation du volet santé, et pas uniquement à l’étranger :

• 6 consultations par an dans le réseau Multicare 
• Médecine en ligne gratuite
• Assistance médecin à domicile 
• Séance de physiothérapie à domicile sur ordonnance
• Livraison médicaments à domicile
• Aide à la gestion de la vie quotidienne
• Aide nocturne

LFR :  Et par la suite ?

LL : Il n’est jamais simple d’aborder un sujet sensible comme la fin de vie, mais c’est d’autant plus important, lorsque l’on est dans un pays dont on ne maitrise pas la langue ni les formalités administratives. Le but est de ne pas laisser vos proches dans l’embarras face à des démarches à faire autant au Portugal qu’en France si vous souhaitez être enterrés en France.

Un seul numéro de téléphone et notre service intervient et vous porte assistance pour les démarches administratives, les obsèques (paiement et organisation), le rapatriement du corps..:

Cette solution permet d’avoir la garantie de soulager votre famille lors de ce moment difficile qu’est le décès.

Anticiper le financement de vos obsèques dès le plus jeune âge c'est décharger votre famille du poids financier et administratif que représente un décès.

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LL : Bonjour, oui effectivement je suis assureur au Portugal après l’avoir été durant 14 ans en France, je connais donc bien les besoins et les habitudes des français en matière d’assurance, ainsi que le système portugais.

LFR : C’est bien pourquoi nous vous interrogeons aujourd’hui et notre but est de découvrir comment fonctionne les assurances Habitation, quelles différences avec la France ?

LL : En France, nous sommes habitués et obligés de prendre une multirisque Habitation pour assurer un bien immobilier que l’on soit le propriètaire ou le locataire dudit bien.

LFR : C’est pareil au Portugal ?

LL : Pas du tout, au Portugal seul le risque Incendie est obligatoire et uniquement dans les co-propriètès ce qui explique que seulement 44 % des propriétaires soient assurés pour leur bien et que chaque année, notamment du fait des incendies dans des endroits un peu reculés de la campagne ou de la montagne des familles se retrouvent sans aucune indemnisation après la perte de leur maison et de tout ce qu’elle contenait.

LFR : Qui doit ou peut s’assurer et pourquoi ?

LL : Le propriétaire d’un bien immobilier assure « les murs », et s’il l’occupe (á l’année ou pas) ou le loue en meublé il assure le contenu (ses effets personnels) et si le bien possède des systèmes extérieurs (panneaux photovoltaïques, chauffe-eau solaire, etc.), ces derniers doivent être explicitement inclus dans le contrat.

Si vous êtes locataire pensez à assurer vos effets personnels, car en cas de sinistre personne d’autre que vous ne les garantira.

Et attention, en général votre Responsabilité Civile sert à couvrir tous les dommages matériels ou immatériels que vous ou vos employés font aux autres, mais pas nécessairement ceux dont vous souffrirez.

LFR : Quels points sont importants pour être bien assuré ?

LL : Attention, j’attire l’attention de tous sur une donnée trés importante, la valeur de reconstruction, cette dernière prend en compte non seulement les murs et le toit, mais toutes les dépendances (piscine, pool-house, garages, dépendances, tout ce qui est immeuble par destination, c’est-à-dire tout ce qui aménage vos salles de bains et cuisines), c’est sur la détermination de cette valeur qu’il ne faut pas lésiner pour avoir de quoi reconstruire à l’identique le bien qui aurait été détruit. Dans le cas d’une co-propriété (il n’est pas rare que cette dernière ne soit pas assurée en tant que co-propriété, ce n’est pas obligatoire) je vous conseille fortement d’ajouter une quote-part pour les parties communes dans cette valeur de reconstruction.

Pour le contenu, le mieux est de lister exactement les valeurs de ce contient votre maison, l’électro-ménager, les meubles, les objets d’Art ou bijoux, les instruments de musique, les vêtements, les quelques objets de luxe (sacs à mains, argenterie …), vélos électriques ou de course, ordinateurs et autres objets électroniques, d’éventuels objets spécifiques, sachant que la grande et impérieuse question est : si demain tout brule combien il me faudrait pour racheter tout ce que j’ai aujourd´hui ?

LFR : Y at il des garanties en option au Portugal différentes de la France ?

LL : Oui beaucoup, par exemple les phénomènes sismiques sont en option ce qui est un comble dans une zone sismique, idem pour les appareils électroniques et l’électroménagers, le risque électrique, la recherche de fuite et les réparations de canalisations enterrées (quasi toujours le cas ici), attentions aux montants alloués aux bris de glace surtout si vous avez de grandes et belle baies vitrées en double vitrage ainsi que le sujet très important de la Responsabilité civile familiale car si vous créez des dommages dans votre vie courante si par exemple vous cassez un vase Ming chez vos voisins, ou que vous blessez votre voisin avec votre tondeuse à gazon cela peut vite chiffrer.

Contrairement à la France où la multirisque habitation couvre plutôt bien et dans de nombreux domaines, au Portugal ce type d’assurance doit être fait sur mesure au risque d’être très déçu en cas de sinistre !

Il est important de bien regarder les franchises en cas de sinistre !

Par exemple, la semaine passée et j’ai fait une étude comparative avec 3 marques pour une cliente, elle pensait que les contrats se ressemblaient et trouvait ma proposition chère par rapport aux autres, je lui ai bien expliqué les différences plus techniques avec des exemples concrets et elle a pu choisir en toute sérénité.

Bien comprendre comment on est assuré et pourquoi et une vraie nécessité ici.

pour une tarification sur mesure, le mieux est de prendre contact avec nous soit par mail a laurence.assurancept@gmail.comsoit par téléphone au +351914885507

LFR : Merci Laurence pour cet éclairage sur les assurances Habitation au Portugal.

LL : Merci à la French Radio et rendez-vous pour des devis personnalisés sur laurence.assurance.pt@gmail.comou au+351914885507

Laurence Lecoeur est française, elle était assureur pendant 14 ans en France, elle vit au Portugal depuis 4 ans et elle a repris son métier d’origine dans son pays d’adoption. Grâce à cette double compétence, Laurence nous délivre de précieux conseils dans tous les domaines de compétence des assureurs et nous permet de décrypter le système portugais, de relever les différences importantes qui existent avec le système français. Si le français est souvent surassuré en France, au Portugal le portugais est très souvent terriblement sous-assuré

Aujourd’hui notre exploration nous mène dans un domaine quasiment inconnu en France car le type d’assurance dont nous allons parler est en France couvert en grande partie par les cotisations sociales des employeurs pour ce qui concerne les accidents du travail des salariés, ce qui n’est pas le cas au Portugal où ce type de dommage est du domaine privé. C’est une assurance obligatoire mais que vous pouvez souscrire auprès de nombreuses compagnies privées.

Pour ce qui concerne l’assurance qui couvre les accidents du travail, les accidents de trajets entre domicile et travail ou déplacements professionnels des travailleurs indépendants ou des gérants de sociétés, là encore à vous de souscrire une assurance spécifique qui prendra en charge vos salaires en partie en cas d’arrêt maladie, ou versera un capital en cas de décès.

Ces contrats doivent bien entendu être précisément rédigé afin de couvrir au mieux vos risques et leur montant va dépendre bien entendu de l’âge de l’assuré et du montant assuré bien entendu, mais sachez que même en n’étant pas rémunéré, vous pouvez souscrire une assurance qui vous rémunérera en cas de problème !

Notez qu’il est capital de souscrire ce type d’assurance quand vous avez des employés de maison (femme de ménage, jardinier…), cette assurance au coût modique (à partir d’une soixantaine d’euros par an) vous permettra de protéger vos employés en cas d’accident et de vous éviter de sérieux ennuis financiers en cas d’accident invalidant !

Une fois posées les grandes différences avec le système français, le tableau s’éclaire et l’on comprend ce sur quoi il faut porter son attention.

Laurence Lecoeur nous fait profiter de son expérience et de ses connaissances et nous donne de judicieux conseils tout en soulignant les zones d’ombre et les points sur lesquels il faut porter son attention quand on signe un contrat d’assurance au Portugal.

Bien entendu, et surtout pour un français résident au Portugal, il est très important de pouvoir examiner sa situation et ses besoins à la lumière de ce qui se pratique ou pas au Portugal, pour cela le fait d’avoir un interlocuteur parlant français est un atout considérable, surtout s’il a les mêmes réflexes et les mêmes habitudes en matière d’assurance que nous, c’est pourquoi dans l’exercice de son métier, Laurence Lecoeur croit au sur-mesure et prend toujours le temps d’examiner l’ensemble de la situation de ses assurés afin de leur fournir une solution la plus efficace possible.

Vous pouvez prendre rendez-vous avec elle dans ce but, vous y gagnerez au minimum de bons conseils, mais aussi des solutions qui répondent vraiment à vos attentes.

Laurence Lecoeur

laurence.assurancept@gmail.com 

+351 914 885 507

Laurence Lecoeur est française, elle était assureur pendant 14 ans en France, elle vit au Portugal depuis 4 ans et elle a repris son métier d’origine dans son nouveau pays d’adoption. Grâce à cette double compétence, Laurence nous délivre de précieux conseils dans tous les domaines de compétence des assureurs et nous permet de décrypter le système portugais, de relever les différences importantes qui existent avec le système français. Si le français est souvent surassuré en France, au Portugal le portugais est très souvent terriblement sous-assuré.

Aujourd’hui nous commençons notre exploration des environnements légaux et juridiques des 2 pays par l’assurance santé, ce qui n’est possible qu’en faisant une rapide description du système portugais. Une fois posées les grandes différences avec le système français, le tableau s’éclaire et l’on comprend ce sur quoi il faut porter son attention.

Laurence Lecoeur nous fait profiter de son expérience et de ses connaissances et nous donne de judicieux conseils tout en soulignant les zones d’ombre et les points sur lesquels il faut porter son attention quand on signe un contrat d’assurance au Portugal.

Bien entendu, et surtout pour un français résident au Portugal, il est très important de pouvoir examiner sa situation et ses besoins à la lumière de ce qui se pratique ou pas au Portugal, pour cela le fait d’avoir un interlocuteur parlant français est un atout considérable, surtout s’il a les mêmes réflexes et les mêmes habitudes en matière d’assurance que nous, c’est pourquoi dans l’exercice de son métier, Laurence Lecoeur croit au sur-mesure et prend toujours le temps d’examiner l’ensemble de la situation de ses assurés afin de leur fournir une solution la plus efficace possible.

Vous pouvez prendre rendez-vous avec elle dans ce but, vous y gagnerez au minimum de bons conseils, mais aussi des solutions qui répondent vraiment à vos attentes.

Laurence Lecoeur

laurence.assurancept@gmail.com 

+351 914 885 507