Les chroniques de l’assurance : Les assurances habitation au Portugal

LFR : Bonjour Laurence, vous êtes assureur ?

LL : Bonjour, oui effectivement je suis assureur au Portugal après l’avoir été durant 14 ans en France, je connais donc bien les besoins et les habitudes des français en matière d’assurance, ainsi que le système portugais.

LFR : C’est bien pourquoi nous vous interrogeons aujourd’hui et notre but est de découvrir comment fonctionne les assurances Habitation, quelles différences avec la France ?

LL : En France, nous sommes habitués et obligés de prendre une multirisque Habitation pour assurer un bien immobilier que l’on soit le propriètaire ou le locataire dudit bien.

LFR : C’est pareil au Portugal ?

LL : Pas du tout, au Portugal seul le risque Incendie est obligatoire et uniquement dans les co-propriètès ce qui explique que seulement 44 % des propriétaires soient assurés pour leur bien et que chaque année, notamment du fait des incendies dans des endroits un peu reculés de la campagne ou de la montagne des familles se retrouvent sans aucune indemnisation après la perte de leur maison et de tout ce qu’elle contenait.

LFR : Qui doit ou peut s’assurer et pourquoi ?

LL : Le propriétaire d’un bien immobilier assure « les murs », et s’il l’occupe (á l’année ou pas) ou le loue en meublé il assure le contenu (ses effets personnels) et si le bien possède des systèmes extérieurs (panneaux photovoltaïques, chauffe-eau solaire, etc.), ces derniers doivent être explicitement inclus dans le contrat.

Si vous êtes locataire pensez à assurer vos effets personnels, car en cas de sinistre personne d’autre que vous ne les garantira.

Et attention, en général votre Responsabilité Civile sert à couvrir tous les dommages matériels ou immatériels que vous ou vos employés font aux autres, mais pas nécessairement ceux dont vous souffrirez.

LFR : Quels points sont importants pour être bien assuré ?

LL : Attention, j’attire l’attention de tous sur une donnée trés importante, la valeur de reconstruction, cette dernière prend en compte non seulement les murs et le toit, mais toutes les dépendances (piscine, pool-house, garages, dépendances, tout ce qui est immeuble par destination, c’est-à-dire tout ce qui aménage vos salles de bains et cuisines), c’est sur la détermination de cette valeur qu’il ne faut pas lésiner pour avoir de quoi reconstruire à l’identique le bien qui aurait été détruit. Dans le cas d’une co-propriété (il n’est pas rare que cette dernière ne soit pas assurée en tant que co-propriété, ce n’est pas obligatoire) je vous conseille fortement d’ajouter une quote-part pour les parties communes dans cette valeur de reconstruction.

Pour le contenu, le mieux est de lister exactement les valeurs de ce contient votre maison, l’électro-ménager, les meubles, les objets d’Art ou bijoux, les instruments de musique, les vêtements, les quelques objets de luxe (sacs à mains, argenterie …), vélos électriques ou de course, ordinateurs et autres objets électroniques, d’éventuels objets spécifiques, sachant que la grande et impérieuse question est : si demain tout brule combien il me faudrait pour racheter tout ce que j’ai aujourd´hui ?

LFR : Y at il des garanties en option au Portugal différentes de la France ?

LL : Oui beaucoup, par exemple les phénomènes sismiques sont en option ce qui est un comble dans une zone sismique, idem pour les appareils électroniques et l’électroménagers, le risque électrique, la recherche de fuite et les réparations de canalisations enterrées (quasi toujours le cas ici), attentions aux montants alloués aux bris de glace surtout si vous avez de grandes et belle baies vitrées en double vitrage ainsi que le sujet très important de la Responsabilité civile familiale car si vous créez des dommages dans votre vie courante si par exemple vous cassez un vase Ming chez vos voisins, ou que vous blessez votre voisin avec votre tondeuse à gazon cela peut vite chiffrer.

Contrairement à la France où la multirisque habitation couvre plutôt bien et dans de nombreux domaines, au Portugal ce type d’assurance doit être fait sur mesure au risque d’être très déçu en cas de sinistre !

Il est important de bien regarder les franchises en cas de sinistre !

Par exemple, la semaine passée et j’ai fait une étude comparative avec 3 marques pour une cliente, elle pensait que les contrats se ressemblaient et trouvait ma proposition chère par rapport aux autres, je lui ai bien expliqué les différences plus techniques avec des exemples concrets et elle a pu choisir en toute sérénité.

Bien comprendre comment on est assuré et pourquoi et une vraie nécessité ici.

pour une tarification sur mesure, le mieux est de prendre contact avec nous soit par mail a laurence.assurancept@gmail.com soit par téléphone au +351914885507

LFR : Merci Laurence pour cet éclairage sur les assurances Habitation au Portugal.

LL : Merci à la French Radio et rendez-vous pour des devis personnalisés sur laurence.assurance.pt@gmail.com ou au+351914885507